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近日，由中国保监会保单登记平台领导小组统一部署、中国保监会统计信息部直接指导、中国保信具体负责研制的首批《保险业务要素数据规范》(以下简称“规范”)正式印发，标志着保险业务要素信息标准化工作取得阶段性成果，将对我国保险业产生积极、深远的影响。

近年来，继云计算、移动互联网后，大数据技术突飞猛进，逐渐成为引领金融业变革的关键因素。深化大数据在保险业的创新应用，探索两者协同发展新业态，是促进现代保险服务业发展的客观要求。然而，当前保险行业数据定义不统一、标准不一致，“书不同文”的现象普遍存在，数据资源离散分布，即使整合，也将面临“数不同轨”的难题，大数据应用知易行难、创新乏力。如何加强数据治理、提升数据应用能力成为现代保险服务业的当务之急。

规范业务要素，引导行业实现科学管理

什么是保险业务要素？我们了解到，为更好地达成服务行业的目标，工作组在项目初期就对保险业务要素的范围进行了反复论证，最终确定为履行保险权利义务及责任过程中记录的全要素信息，涉及承保、保全、理赔、收付、服务等各方面。而规范则是从保险业务活动出发，覆盖财产险、人身险不同险种，穿透承保、理赔等核心业务流程的系列数据规范，目标是建立保险行业的数据基线，在立足公共通用的基础上，寻找行业数据管理的“最大公约数”，同时坚持科学合理和适度超前的原则，引导行业实现精细管理、科学经营。

基于上述目标与定位，工作组积极整合行业智力资源，从保险公司征集承保、理赔等领域的专家组成资源池，积极协调保监会产、寿险等部门统筹指导，更是主动学习银监会、证监会行业标准研制经验，结合保险数据现状，提出了BOR方法，为规范研制奠定了理论依据。

采用BOR方法，确保规范紧贴业务实际

总的来说，BOR方法就是通过梳理保险业务活动(Behavior)、提炼业务对象(Object)及其属性、总结业务对象间的相互关系(Relationship)，确定规范的范围、内容和结构。

分开来讲，包含由总到分、由分到总两个过程。首先，运用逐级推导、层层递进的方法，将保险业务活动拆分为若干个数据项，形成业务-数据体系。反过来，为避免规范完全由大量无序的数据项构成，再按照聚类耦合的思路，将业务逻辑关系相近的数据项组合为数据实体，再进一步聚类形成客户、保单等主题域，其中，数据实体间的1对1、1对多和多对多的逻辑关系就构成了数据模型。而通过上述两个过程的不断迭代，可以确保规范内容真实反映保险业务活动。

首创“2+N”体系，指导保险业实际应用

秉持理论与实践相结合的思想，为确保方法落地，工作组落实了“四步走”研发战略：

第一步：抓实基础性调研，找准研发点。工作组以现场调研、资料调阅等方式，紧密推进监管、保险公司及行业平台三方调研工作，突出监管应用导向，掌握行业共性特点和个性差异，综合分析行业信息共享应用场景，力求贴近需求、贴近实务、贴近应用。

第二步：合理设计标准框架，做好全局规划。考虑到不同险种间业务差异较大，制定一套规范包打天下是不现实的。因此，工作组认真研究，首创“2+N”体系框架，即：人身险和财产险2个基础规范，支持跨险种的公共应用；在此基础上，扩展形成N个专项规范，适应分险种业务需求。近日，首批规范已正式印发，包括2个基础规范，以及健康险、意外险、农险3个专项规范。

第三步：有序组织规范内容，抓好研制细节。针对每一规范，工作组运用BOR方法，设计了主题域、数据实体、数据项三层架构，组织内容的有机统一。据统计，首批规范共涉及8个主题域、91个数据实体、992个数据项。

第四步：多方征求意见，力求规范能用、有用、好用。为更好的检验规范的适用性，工作组以发函、行业征求意见会、再保专项测试等形式，全面征求意见。据了解，包括保监会产、寿险部在内的各单位均表示原则赞成，各保险公司更是主动呼吁希望尽快发布以支持行业应用。

致力全险种覆盖，促进现代保险服务业发展

继首批规范发布后，工作组已启动人寿险、企财险等12个专项规范的研发建设，力求全险种覆盖，助力保险监管、行业发展、消费者服务的优化升级。

第一，辅助非现场监管现代化转型，提升监管效能。据了解，本规范是站在行业高度，全面规范保险业务要素的定义、规则、规格等信息，从而统一不同保险公司对同一要素的语义理解，实现名称统一、定义统一、粒度统一，有利于从根本上改善非现场监管数据报送质量，提升监管精细化水平，助力监管机构更有效识别保险行业风险、更全面评估保险业务经营情况、更客观评价保险公司服务。

第二，服务行业信息共享平台建设，推动数据价值输出。在综合分析行业信息共享应用场景的基础上，工作组最终决定以数据实体表的形式合理展现要素的产生环节及其关系，以数据项的形式完整释义每一要素的业务含义，以业务代码的形式详细刻画要素的颗粒度信息，是行业信息共享平台建设的数据表素材，可以引导平台从入口把关数据质量，提高数据整合效率，推动价值输出。

第三，助力保险公司信息化建设，引导行业数据治理。据介绍，本规范切实从保险业务出发，全面梳理各业务环节的要素信息分布及流转情况，可以有效解决要素信息产生环节不清晰、范围不明确、内容不规范等问题，是保险公司信息系统建设的重要参考。进一步来讲，还可以从源头推动行业数据治理，根本改善行业数据质量，推动保险机构树立合规经营、理性竞争理念，促进保险服务创新，激发市场活力。

第四，改善保险消费者服务体验，提高保险服务水平。随着规范应用的普及，还可以进一步推动保单标准化，帮助消费者正确理解保险合同内容，并在相同语义和维度下比较不同保险公司的产品条款，从而缓解保险市场“信息不对称”的现状，达到改善保险消费者服务体验、提高保险服务水平的目的。

总体来看，《保险业务要素数据规范》的发布无异于一场普惠众生的“及时雨”，其价值必将随着应用的普及而逐步体现。而首批规范的发布也只是本次行动计划的第一步，后续工作组在抓好更多专项规范研发的同时，将重点推动规范的贯彻落实工作，率先将规范应用于监管信息系统和行业信息共享平台，并逐步督促保险公司在信息系统建设时向行业规范靠拢。